Как списать долги по кредитам?

Долги граждан России по кредитам уже исчисляются триллионами. Большинство людей добросовестно их выплачивает. Но как быть, если денег нет, кредитное бремя висит камнем на шее, и избавиться не получается. Способ, как списать кредит по закону, существует, им уже воспользовались тысячи должников.

Это банкротство – процедура, предусмотренная ФЗ-127 и действующая в РФ с 2015 года.

Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам?

Задолжавшие банкам граждане мониторят СМИ в надежде найти информацию о государственных программах на списание долгов. Одни утверждают, что принят закон о кредитной амнистии, другие, что есть постановление правительства. Многих вводит в заблуждение недобросовестная реклама, использующая формулировки «Специальная программа для должников» и тому подобные.

Следует знать, что никаких федеральных программ или постановлений об автоматическом списании долгов не существует.

Списать долги подчистую может только банк, выдавший кредит, по собственной инициативе. Много ли таких случаев? Единицы.

Однако гражданину можно не ждать милости от банка, не увеличивать сумму набежавших процентов и пеней, а начать избавляться от долгов самому уже сейчас, на вполне законных основаниях.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Федеральный закон о банкротстве ФЗ № 127 разрешает полностью обнулить все долги гражданина – физического лица. Это надежный способ списать долги законно по кредитам или займам.

Что спишут по банкротству:

• Все банковские кредиты;
• Долг по договору поручительства;
• Все займы в микрофинансовых организациях;
• Долги по ЖКХ;
• Долги по расписке;
• Налоговые долги.

Не получится списать долги, образовавшиеся вследствие причинения морального или физического вреда. Если они установлены соответствующим решением суда о взыскании компенсации. Так же не получится избавиться от долгов по алиментам, возмещению ущерба, причиненного преступлением или вреда, причиненного руководителем юридическому лицу (субсидиарная ответственность).

На такие задолженности закон о списании не распространяется. Для обнуления остальных долгов нужно обратиться в суд или МФЦ с заявлением о личном банкротстве.

Через суд

Закон гласит, что гражданин обязан подать в суд заявление о признании банкротом, если вся сумма его долгов превысила 500 тысяч рублей. Значит ли это, что надо ждать, когда накопится такой большой долг? Совсем необязательно.

Необходимо знать, как списать долги по кредитам, если их сумма намного меньше чем 500 тысяч. Для этого физическое лицо должно быть неплатежеспособным или не иметь имущества.

Данный факт нужно правильно доказать в суде. Для ускорения и облегчения прохождения процедуры банкротства граждане обращаются к опытным и грамотным банкротным юристам.

Что такое неплатежеспособность по закону:

• Невозможность выплачивать долги, срок которых уже наступил;
• Имеется просрочка в погашении долгов более 1 месяца и более 10% всей суммы долгов;
• Размер долга превысил стоимость всего имущества;
• Есть постановления о прекращении производства у приставов по причине отсутствия имущества.

Вывод: не стоит ждать, когда накопятся полумиллионные долги. Подавать в суд, если вы неплатежеспособны, можно уже сейчас.

С чего начать банкротство через суд и как проходит процедура

Чтобы легально избавиться от долгового бремени необходимо подготовиться, обдумать все нюансы:

1. Собрать документы, указанные в перечне закона о банкротстве для физических лиц.
2. Грамотно составить заявление и подать его в арбитражный суд по месту жительства.
3. Дождаться принятия документов. Суд рассматривает заявление и принимает его к производству или отказывает в принятии (если неправильно составлено заявление или отсутствуют признаки неплатежеспособности).
4. Приняв заявление, суд назначит управляющего, обязанного изучить финансовое положение должника. Должник в заявлении может сам указать СРО, от которого хочет привлечь управляющего.
5. Если есть имущество, которое можно по закону продать на торгах, то назначаются торги.
6. Если имущество, подлежащее реализации отсутствует, то управляющий уведомляет об этом суд, составляет необходимые отчеты. Суд признает процедуру завершенной, производство по делу заканчивается и все долги списываются.

Прекращаются все исполнительные производства, а коллекторы и банки не имеют права больше беспокоить должника. После принятия судом решения о банкротстве все долги обнуляются.

Банкротство через МФЦ

Второй способ – списание долгов при банкротстве через МФЦ. Сумма долгов для принятия заявления должна быть более 50 тыс. рублей. На практике процент прошедших банкротство через МФЦ очень мал. Почему так происходит:

• Для банкротства через МФЦ необходимо отсутствие имущества и любых доходов (зарплаты, пенсии и др.);
• Если заявление подано не по форме в банкротстве откажут;
• У должника должно быть подтверждение от судебных приставов, что производства прекращены по отсутствию имущества.

Таким требованиям на самом деле отвечают лишь единицы граждан.

Варианты списания задолженности кроме банкротства в 2024 году

Есть ли другие способы как списать кредит по закону, избавившись от долгов навсегда?

Прощение долга

Рассчитывать, что банк «сжалится» и спишет долг абсолютно нереально. Юридически банк вправе это сделать, но на практике таких случаев едва ли 1 из 1000.

Если банки видят, что человек уклоняется от выплат, не выходит на связь, то они понимают ― долг взыскать будет очень проблематично.

Такие «безнадежные» долги банки продают коллекторским агентствам, а те уже начинают годами преследовать должника, пока он не отдаст долги.

Пропуск сроков

Надеяться, что банки пропустят срок исковой давности наивно. Исковая давность считается по последнему платежу в графике выплат.

Банки не ждут годами, а в течение максимум 1 года подают в суд и получают исполнительный лист. А у исполнительного листа отсутствует срок давности, главное взыскателю не допускать 3-летнего перерыва между предъявлениями листа.

Выкуп долга

Перевод долга на третье лицо (знакомого или родственника) законом разрешен. Вот только найти такого знакомого, который согласится выкупить чужой долг, очень проблематично.

И в таком случае гражданин снова будет должен, только уже знакомому. А если кредиторов много – то такой способ в принципе ничего не даст.

Плюсы и минусы списания кредитных долгов

Процедурой банкротства через суд уже воспользовались тысячи должников. Законодатель разрешил процедуру для физических лиц, чтобы люди смогли сразу избавиться от всех долгов и навсегда о них забыть. Списать долги законно по кредитам и начать новую жизнь.

Плюсы процедуры банкротства:

• Списываются все долги – кредиты, займы, расписки, долги по ЖКХ и налогам;
• После принятия судом заявления от должника прекращаются все выплаты по долгам, начисление штрафов, пеней за просрочку и процентов;
• Исполнительные листы приставов теряют силу;
• Коллекторам и банкам запрещается звонить, приходить и беспокоить гражданина;
• В собственности остается жилье, в котором проживает должник и его семья и предметы быта;
• Орудия труда, необходимые для работы, никто не забирает, они остаются в собственности;
• Долги списываются полностью и навсегда;
• Можно устроиться на официальную работу, приобретать имущество на свое имя;
• После банкротства все карты и счета разблокируются, аресты снимаются, ими вновь можно пользоваться без ограничений.

Главный плюс ситуации с банкротством – сохранить свое здоровье и нервы, начать новую жизнь без тревог и проблем с долгами.

Какие минусы у процедуры:

• За банкротство в суде необходимо уплатить взнос финансовому управляющему (25 тысяч руб.) и госпошлину 300 рублей;
• Могут изъять и реализовать на торгах автомобиль (если он не принадлежит инвалиду) или предметы роскоши, или вторую и последующие квартиры;
• После признания человека банкротом, в течение нескольких лет он не сможет занимать руководящие должности в финансовых организациях.

Как видим, надежный вариант как списать кредит по закону у должников имеется. Бегать от банков и коллекторов, надеясь, что они забудут про долги, нерационально и наивно.

В заключение

Для того, чтобы быстро, грамотно и с выгодой пройти процедуру банкротства ― обращайтесь к юристам. Банкротство обойдется намного дешевле и закончится в более короткие сроки.

Мы готовы детально изучить вашу ситуацию и бесплатно проконсультировать. По итогам консультации вы узнаете, допустимо ли банкротство в вашем случае и реально ли списать все долги.

Оставьте свою заявку ниже.